За законом. Кредити спишуть загиблим учасникам СВО, а також військовослужбовцям, які отримали інвалідність І групи під час виконання військового обов'язку. Банк звільняє від боргів також членів їхнім родинам: батьків, подружжя, дітей.

Норма діє лише для кредитів, які людина оформила до мобілізації та відправки до зони СВО. Як діяти, щоб списати такий кредит, можна дізнатися зі статті «Відстрочення або списання кредиту: нова пільга для мобілізованих позичальників».

Відстрочити виплати за кредитом, якщо у позичальника погіршився фінансовий стан. І тут він може розраховувати на кредитні канікули. За умовами пільги позичальник може зменшити чи призупинити виплату платежів за кредитом до 6 місяців.

Подати на кредитні канікули можуть позичальники, чий дохід за останні два місяці знизився більш ніж на 30%, порівняно з доходом за попередні 12 місяців. Отримати пільгу можна, якщо сума кредиту не перевищує встановлених значень:

• для автокредитів – 1 600 000 ₽;
• за рештою кредитів та позик — 450 000 ₽;
• за кредитною карткою – 150 000 ₽.

Пільгою можна скористатися лише з одного кредиту. Банк не може відмовити у кредитних канікулах.

З ініціативи банків за НС. Центробанк рекомендує враховувати важке становище позичальників. Зокрема, оформляти кредитні канікули у спрощеному порядку, реструктуризувати чи повністю пробачати борги постраждалим у надзвичайній ситуації (НС). До них відноситься обстановка, що склалася в результаті:

• аварії;
• небезпечного природного явища, наприклад, пожежі чи затоплення;
• катастрофи;
• пандемії;
• стихійного лиха, що призвело до людських жертв, шкоди здоров'ю, матеріальних втрат та порушення умов життя.

Режим НС вводить місцева або федеральна влада, президент РФ. Але списувати борги постраждалим чи ні, банки вирішують самостійно. Також вони можуть з власної ініціативи вибачити борги без запровадження НС. Наприклад, після трагедії в ТЦ «Крокус Сіті Холл» деякі банки списали заборгованість загиблим та постраждалим під час теракту. А якщо ні, то спадкоємцям довелося б гасити борги померлих родичів.

Варвара Мордвіна,

«Центробанк через офіційне повідомлення у ЗМІ може вимагати, щоб банки надали кредитні канікули людям, які постраждали за надзвичайної ситуації. Наприклад, 10 квітня 2024 року він повідомив, що громадяни Оренбурзької області, які постраждали від повені, можуть отримати кредитні канікули до шести місяців.

Така ситуація є підставою припинення кредитних зобов'язань перед банком. Але якщо банк проігнорував звернення позичальника та нарахував штраф за прострочення, його можна оскаржити через суд».

Хто може списати кредити в екстрених випадках

Подати заяву на списання кредиту може будь-який позичальник, який потрапив у надзвичайну ситуацію. Термін подання документів не встановлений, але краще звернутися до банку якомога раніше. До заяви слід додати документи, що підтверджують важкі життєві обставини.

Максимальної чи мінімальної суми до списання боргу законом також не визначено. Але якщо банк погоджується списати кредит, зазвичай списує всю суму.

Ілля Коптяєв,

кандидат економічних наук, засновник компанії «Дабанкрот», автор книги «Перемога над боргами»

«Якщо за списанням боргу звертається учасник спеціальної військової операції – інвалід І групи або близький родич загиблого, банк може йому відмовити лише в одному випадку – заявник не надав документів, що підтверджують. Інші випадки вважатимуться необґрунтованими, і їх можна оскаржити у суді.

В інших екстрених ситуаціях банк може відмовити у списанні кредиту та запропонувати реструктуризувати борг або оформити кредитні канікули. Єдине, що може утримати його від відмови, — це втрата репутації».

Деякі банки не одразу списують кредити, навіть якщо це суперечить законодавству. Наприклад, у Санкт-Петербурзі вдова загиблого учасника СВО добилася списання лише після звернення до прокуратури. Аналогічна ситуація сталася у 2023 році та в Новосибірській області. Якщо банк порушує закон, треба звертатися до прокуратури.

Як списати кредит в екстрених випадках

Ілля Коптяєв,

кандидат економічних наук, засновник компанії «Дабанкрот», автор книги «Перемога над боргами»

«Законодавчі норми визначають процедуру списання кредитів лише для учасників СВО, які здобули інвалідність І групи. Позичальник може звернутися до банку із заявою та підтвердити інвалідність, наприклад, висновками спеціальної лікарської комісії, що каліцтва, що призвели до інвалідності, є бойовими. До заяви потрібно додати також паспорт та кредитний договір.

Якщо за списанням кредиту звертається член сім'ї загиблого учасника СВО, йому потрібно підтвердити родинний зв'язок із позичальником, наприклад, подати свідоцтво про народження чи шлюб. Також необхідно зробити висновки лікарської комісії про причини смерті родича, паспорт та кредитний договір.

В інших екстрених випадках єдиного порядку списання кредитів немає. Все на розсуд організації. Наприклад, після терактів у «Крокус Сіті Холлі» одні банки порекомендували потерпілим звертатися на гарячу лінію, інші ж самі пов'язувалися з постраждалими, прізвища яких були опубліковані в офіційних списках».

Які документи потрібно подати

Нема затвердженого переліку. Потрібно звернутися до банку та уточнити список необхідних документів. Якщо позичальник постраждав від надзвичайної ситуації, банк зазвичай запитує:

• акт обстеження втраченого чи пошкодженого майна внаслідок НС;
• документ, що підтверджує постійну або тимчасову реєстрацію позичальника у районі, що постраждав від НС;
• довідку з роботи або витяг із трудової книжки, що підтверджує, що позичальник працював у регіоні, що постраждав від НС.

Але банк може відмовити у списанні, якщо прізвище позичальника не зазначено в офіційному переліку громадян, які постраждали від НС та потребують фінансової допомоги. Ці списки складає місцева адміністрація.

Як списати кредит позичальнику, який потрапив у надзвичайну ситуацію

1. Банк спише кредит банкруту, позичальнику, який загинув або отримав інвалідність І групи в зоні СВО, а також членам сімей загиблих на СВО.
2. Позичальники, які потрапили у надзвичайну ситуацію, також можуть розраховувати на лояльність банку. Але списувати борг чи ні, вирішує банк.
3. Позичальники, чий прибуток знизився на 30%, можуть оформити кредитні канікули на 6 місяців. Банк немає права їм відмовити.
4. Для списання кредиту потрібно подати заяву до банку та додати документи, що підтверджують складні обставини. Перелік документів затверджує банк.
5. Якщо банк відмовив у списанні та нарахував штраф за прострочення, його можна оскаржити у суді.

Якщо списати борги за кредитом не вдалося, Ак Барс Банк допоможе його рефінансувати

Коротко, захоплююче та з користю про гроші – у нашому телеграм-каналі t.me/Life_Akbars. Приєднуйтесь!

Єдиного закону про списання боргів, який був би застосовним до всіх випадків у житті, у нашій країні не існує. Банкрутство фізичної особи та індивідуального підприємця припускає звільнення від заборгованостей. Але той самий закон зобов'язує громадян підтверджувати ознаки неспроможності та суму прострочення, наявність у людини інших невиконаних обставин.

Тому загальні правила того, як списати кредит згідно із законом у 2022 році і далі, описані ще у 2015 році. Але поправки до закону, які в народі стали називати законом про списання боргів за кредитами пенсіонерам, або новим порядком обнулення кредитів через МФЦ, з'явилися саме в 2023 році.

Наразі ця процедура банкрутства проводиться не лише через арбітраж, а й у позасудовому порядку. При грамотному підході можна позбутися кредитного тягаря чи отримати реструктуризацію заборгованості. Докладніше про те, як списати борги, читайте у статті.

Який закон припускає списання боргів за кредитами?

Закон про банкрутство фізичних осіб у 2025 році (ФЗ-127 про неспроможність) Закон про банкрутство фізичних осіб ФЗ-127 чинна редакція на 2025 рік. Судова та позасудова (через МФЦ) процедури. Коротко суть закону, наслідки, як працює?

Сподіватися, що банки вам вибачать кредит чи не стягуватимуть прострочення, не варто.

Поки позичальник сам не здійснить активних дій, щоб списати свої борги, йому доведеться платити непідйомні відсотки, зазнавати тиску з боку кредиторів, колекторів та приставів, часто навіть ховатися про тих, хто вимагає повернення боргу.

Щоб звільнитися від прострочення кредитів, податків, послуг ЖКГ, громадяни можуть скористатися Законом № 127-ФЗ «Про банкрутство».

Це не найпростіша процедура, тому на 100% гарантувати списання боргів не можна.

І якщо братися за організацію свого банкрутства, потрібно підходити до нього обдумано.

Щоб успішно пройти банкрутну справу, потрібно:

• підтвердити ознаки своєї неспроможності та неплатоспроможності — наприклад, вказати на факт, що період прострочення за боргом уже перевищив 3 календарні місяці. Також необхідно вказати суму боргу, заявити про відсутність майна, розкрити інші обставини, які не дозволяють погашати борги, наприклад, повідомити про зниження доходу;
• направити документи до суду чи МФЦ. До суду необхідно звернутись обов'язково, якщо ваш борг перевищує 500 тис. рублів. Спрощене банкрутство через МФЦ було введено з 1 вересня 2020, скористатися ним можна при прострочення від 25 тис. до 1 мільйона рублів;
• пройти обов'язкові етапи процедури — для судового банкрутства це реструктуризація та (або) реалізація майна, а спрощена процедура передбачає перевірки до МФЦ та 6 місяців очікування заперечень кредиторів.

Це лише загальні моменти, які слід враховувати під час проходження банкрутної справи.

Можна уникнути виплат за простроченими кредитами, якщо банк пропустить термін давності. Це можливо лише у тому випадку, якщо банк не вимагає повернути борг три роки.

У цій ситуації необхідно вчасно направити до суду заяву про припинення справи через закінчення термінів. Якщо цього не зробити, суддя може задовольнити позов, навіть якщо термін давності минув.

Також врахуйте, що відмова у позові за термінами не заважає вимагати борги у позасудовому порядку. Банк має право сам розсилати претензії або дзвонити боржнику, або продасть борг колекторському бюро. Цілком припинити всі вимоги щодо повернення боргу можна після завершення банкрутної справи.

Чи кредити можуть списатися автоматично

Останні зміни до закону про банкрутство фізичних осіб. Що чекати від Думи та влади Яких змін у процедурі банкрутства слід чекати після того, як Держдума ухвалить поправки до закону «Про банкрутство». Що особливо у цих поправках турбує фізичних осіб. Чи подорожчає вартість банкрутства?

Автоматично списати борги неможливо, хоча такий законопроект щодо різних груп населення, наприклад, чиї доходи не перевищують 1 МРОТ у сім'ї на людину, не раз намагалися внести на розгляд Держдуми РФ.

Неприйняття такої ініціативи є логічним, оскільки держава зобов'язана захищати не лише права позичальників, а й інтереси банків, мікрофінансових організацій, житлово-комунальних служб та інших кредиторів.

Списання боргів без суду та банкрутства допускається лише щодо окремих видів податків і зборів із фіз. осіб та підприємців.

Податкова амністія застосовується лише за заборгованістю, визнаною безнадійною до стягнення. Та й виступала держава з такою ініціативою востаннє 2015 року.

Варіанти списання заборгованості

Якщо ви накопичили великі борги, але все ж таки розраховуєте поступово віддати їх, то можна скористатися різними пільговими програмами:

• отримати іпотечні чи кредитні канікули;
• укласти з банком угоду про реструктуризацію заборгованості чи рефінансування кредитів;
• одержати виконавчі канікули у приставів (це спеціальна розстрочка для пенсіонерів);
• відстрочити чи розстрочити виплати у судовому процесі, якщо банк подав позов про стягнення.

Також можна дочекатись направлення документів на утримання за місцем роботи. У цьому випадку щомісяця утримуватимуть до 50% зарплати, що дозволить поступово виплатити всю заборгованість. Дізнатися докладніше про нюанси, переваги та мінуси кожного із зазначених способів дій можна у наших юристів.

Про варіанти повного списання боргів громадян розповімо нижче.

• спишуться всі борги: за кредитами, МФО, послугами ЖКГ, розписками, податками, штрафами тощо.
• колектори та банки перестануть телефонувати вам
• всі накладені приставами арешти на ваше майно буде знято

Залишіть свій телефон, ми передзвонимо через 3 хвилини та розповімо детальніше про послугу

Прощення боргу

Цивільний кодекс РФ допускає прощення боргу, якщо таке рішення ухвалить кредитор. Але уявити ситуацію, коли кредитні організації чи МФО підуть на такий крок, практично неможливо.

Навіть під час давності кредит не спишуть, а стягнення продовжиться у позасудовому порядку.

Пропуск термінів

Через три роки після виникнення прострочення у банку виникнуть проблеми зі стягненням. Боржник має право заявити в суді про відхилення позову щодо пропуску строків. Якщо така заява подана, суддя зобов'язаний її розглянути та задовольнити.

Але навіть закінчення термінів не гарантує, що ви можете забути про наявність заборгованості:

• банк може продати прострочений кредит колекторської компанії, і відлік терміну давності у нової структури почнеться з нуля, але тільки в тому випадку, якщо ви підпишите документ про визнання суми боргу або зробите хоч одну виплату (що також є фактом визнання боргу);
• можна отримати судовий наказ, який буде видано за відсутності заперечень від боржника;
• Так як давність за кредитом визначається за кожним щомісячним платежом, розраховувати на повну відмову в позовних вимогах вкрай складно.

Навіть якщо ви зумієте домогтися відхилення позову, вас все одно дошкулятимуть дзвінками колектори, співробітники банків або мікрокредитної організації. І навіть якщо вони не зможуть отримати з вас грошей, нерви зіпсують.

Чи підходить вам спрощене
банкрутство?

Списання боргів мобілізованим, пенсіонерам та незаможним

У 2022 році уряд Росії ухвалив закон про списання боргів за кредитами для учасників спеціальної військової операції (СВО), що проводиться на територіях Луганської та Донецької народних республік. При загибелі мобілізованого громадянина або встановленні першої групи інвалідності всі його борги перед банками, мікрофінансовими компаніями та іншими кредиторами, списуються.

Цей новий закон дозволяє учасникам спецоперацій не платити за своїми кредитами весь той час, який вони знаходяться на передовій. Плюс ще кілька місяців після демобілізації. Але для цього необхідно, прямуючи на заклик, оформити кредитні канікули.

Є у 2023 році і новини для тих людей, у яких досі із пенсії судовими приставами утримується половина перерахувань.І які не можуть подати документи на позасудове банкрутство через те, що пристав не закриває виконавчого провадження.

Тепер, якщо пристав упирається і справа «висить» відкритою, пенсіонер може взяти до Соціального фонду довідку про те, що єдиний його дохід — це пенсія. І з цією довідкою подати заяву про банкрутство до МФЦ — документи ухвалять, і якщо незакрите провадження було єдиною перешкодою для візиту до МФЦ, то й борги спишуть.

Таке правило введено для батьків малолітніх дітей, які живуть тільки на виплати на цих новонароджених. І для тих громадян — боржників, щодо яких протягом 7 років після порушення виконавчого провадження воно так не було закрито. Або ж було виконано частково через відсутність у них майна.

Банкрутство

Тому доцільно наважитися на проходження банкрутства. Закон про списання боргів за кредитами визначає порядок проходження банкрутної справи, вимоги до документів. До вересня 2020 року це можна було зробити лише через арбітраж. Новий закон із поправками до 127-ФЗ передбачає спрощену процедуру через МФЦ.

Плюси та мінуси банкрутства фізичних осіб: чи варто ризикувати? Що отримує людина, яка пройде процедуру списання боргів? Свободу від кредитів, розписок, позик, штрафів та інших боргів. Чи є мінуси від банкрутства та які вони.

Визнання банкрутом звільняє від податкових та кредитних зобов'язань, від боргів по ЖКГ. Не спишуться лише деякі особисті зобов'язання. Наприклад, до них належать аліменти, борги із зарплати, відшкодування майнових збитків та шкоди здоров'ю.

У деяких випадках боржник може вибрати, якою процедурою проходити банкрутство — через суд чи МФЦ.

Наприклад, якщо сума прострочення не досягає 500 тис. руб., Однак у боржника підтверджується неплатоспроможність, він може звернутися до МФЦ або суду.

Нижче розповімо, які плюси та недоліки передбачає федеральний закон про списання боргів 127-ФЗ для обох варіантів.

Як списати борги через банкрутство фізичних осіб

Закон про списання боргів за кредитами фізичних осіб працює майже 5 років. Але донедавна він передбачав лише тривалу та дорогу судову процедуру, з реалізацією майнових активів та залученням управителя.

Влітку 2020 року Президент Росії Володимир Путін підписав закон, який вніс поправки до процедури та дозволив позасудове банкрутство. Ця процедура повністю безкоштовна для боржника і передбачає реалізацію майна.

Читати закон в останній редакції можна за посиланням. Наші юристи готові роз'яснити його норми, проконсультувати щодо подальших дій.

Замовити дзвінок юриста

Через суд

Судове банкрутство фіз. осіб допускається при сумі заборгованості від 500 тис. руб. або при підтвердженні ознак неплатоспроможності, неспроможності. Наприклад, до таких ознак належить відсутність майнових активів для розрахунку з кредиторами, прострочення понад 90 днів за більш ніж 10% зобов'язань.

Процедура передбачає такі етапи:

• потрібно підготувати безліч документів, зокрема опис майнових активів, довідки про доходи тощо;
• до звернення до суду необхідно повідомити кредиторів (для цього їм надсилається копія заяви);
• документи направляються до арбітражного суду за місцем проживання, причому заявник має перерахувати на депозит аванс на винагороду управителя;
• суддя затвердить управителя з кандидатів СРО, запропонованого заявником;
• Залежно від обставин, може проводитися реструктуризація заборгованостей або відразу розпочнеться стадія реалізації.

Коли суд визнає заяву обґрунтованою, то стосовно боржника припиняються будь-які форми стягнення, у тому числі колекторськими фірмами та через ФССП. На суму боргу буде зупинено нарахування відсотків, з майна знімуть арешти.

Поки триває банкрутна справа, майном та доходами боржника буде розпоряджатися керуючий. Для здійснення поточних витрат буде відкрито спеціальний рахунок. Після завершення торгів гроші підуть на розрахунок за боргами. Окремі види речей, предметів та об'єктів можуть залишити боржнику. Їхній список зазначений у ст. 446 ЦПК України. Це зазвичай предмети особистого користування.

Банкрутство через МФЦ

У позасудовому банкрутстві вся процедура організована простіше, хоча й тут потрібно суворо дотримуватися закону. Звернутися до МФЦ можна, якщо розмір зобов'язань становить від 25 тис. до 1 млн рублів, а пристави закінчили виконавче провадження через відсутність у боржника майна.

Алгоритм дії для списання боргів через МФЦ у 2025 році такий:

• заповнюється заява, в якій потрібно точно вказати перелік кредиторів та розмір заборгованостей;
• заява подається одразу до МФЦ, а повідомляти кредиторів не потрібно, це зроблять співробітники центру;
• спеціалісти МФЦ самі розмістять інформацію про бажання боржника пройти банкрутство на Федресурсі;
• якщо протягом 6 місяців кредитори не подадуть заперечень, буде ухвалено рішення про визнання банкрутом, списання боргів.

За 6 місяців 2021 року в МФЦ визнали обґрунтованою лише менше половини заявок фіз.осіб на позасудове банкрутство.

Важливо правильно заповнити заяву. Після закінчення справи спишуться лише борги, включені до заяви. Тому бажано оформляти документ та проходити подальші етапи за супроводу юриста.

Переваги та мінуси списання кредитних боргів за банкрутством

Найочевидніший плюс від проходження банкрутної процедури — списання боргів за кредитами, позиками, іншими зобов'язаннями. Додатковою перевагою позасудової процедури є відсутність витрат на управителя, мита.

До мінусів будь-якої форми банкрутства можна віднести:

• складність та тривалість судової процедури;
• значні витрати під час справи через арбітраж (загальна сума витрат може становити до 200 тис. крб.);
• продаж активів, якщо банкрутство йде через суд;
• можлива відповідальність за навмисне чи фіктивне банкрутство;
• наслідки, що настають для банкрута (наприклад, заборона отримання керівних посад в організаціях терміном від 3-х років);
• великий перелік документів та відомостей, які необхідно підготувати для суду;
• практично 100% відмова у видачі кредиту у перші роки після проходження банкрутства;
• після проходження судового та позасудового банкрутства повторно визнати себе неспроможним можна лише після того, як мине повних п'ять років з дня винесення рішення.

Звичайно, найбільше мінусів у судового банкрутства, яке не завжди завершується списанням боргів. Але й спрощене банкрутство підходить не всім.

Зі супроводом юриста можна повністю зняти ризики того, що борги не спишуть, зберегти частину майна, максимально швидко пройти всі етапи процедури. Телефонуйте, наші юристи допоможуть зі списанням боргів через банкрутство!