Шукаєте кредит під заставу авто? У нашій добірці лише найкращі МФО з високою схвалюваністю. Дізнайтеся, де можна взяти гроші в борг без відсотків та переплати, з миттєвим схваленням.

ТОП-12 позик під заставу ПТС у грудні 2024 року

• 🚗Creddy → Позики під заставу ПТС від 50 000 до 500 000 рублів із зарахуванням на картку. Підходять автомобілі, вік яких не перевищує 20 років.
• 🚗Carmoney → Позики під заставу автомобіля чи спецтехніки від 50 000 до 1 000 000 рублів. Транспортний засіб залишається у власника.
• 🚗Доброзайм → Онлайн-позики під заставу автомобіля від 50 000 до 1 000 000 рублів зі зручним процесом подання заявки.
• 🚗КЕШДРАЙВ → Онлайн-позики під заставу ПТС на суму від 50 000 до 250 000 рублів.
• 🚗Драйвзайм → Позики на карту під заставу ПТС. Автомобіль залишається у власника, а рішення щодо заявки приймається оперативно.
• 🚗Caranga → Позики під заставу ПТС на картку. Сума – від 50 000 до 500 000 рублів, термін кредитування – від 7 до 30 місяців.
• 🚗Совкомбанк → Кредити під заставу автомобіля на суму від 150 000 до 15 000 000 рублів. Строки погашення варіюються від 12 до 60 місяців.
• 🚗Т-Банк → Готівка під заставу автомобіля до 7 000 000 рублів. Транспортний засіб залишається у розпорядженні власника.
• 🚗Смарт Позика → Позики під заставу ПТС із зарахуванням на картку протягом 15 хвилин після схвалення заявки.
• 🚗Тут Легко → Позики під заставу транспортного засобу на суму від 100 000 до 5 000 000 рублів. Термін позики – від 3 до 16 місяців.
• 🚗Взаємодія → Швидкі позики під заставу ПТС без надання довідок та поручителів. Сума – до 1 000 000 рублів.
• 🚗Credit Club → Позики під заставу ПТС із переказом на карту. Сума – від 100 000 до 500 000 рублів.

Кредит під заставу автомобіля – це спосіб отримання фінансових коштів, при якому автомобіль використовується як забезпечення для позики. Цей вид кредиту має ряд особливостей, які можуть зробити його привабливим для різних категорій позичальників, включаючи тих, хто не може отримати традиційний кредит у банку через погану кредитну історію. У статті ми докладно розглянемо, що таке кредит під заставу авто, як він працює, які є плюси та мінуси, а також, що важливо враховувати при оформленні такої позики.

Що таке кредит під заставу авто?

Кредит під заставу автомобіля – це вид забезпеченої позики, при якому позичальник надає свій автомобіль як заставу для отримання коштів. Кредитор (найчастіше — мікрофінансові організації або спеціалізовані фінансові компанії) видає позику на основі вартості автомобіля, що при цьому залишається у позичальника, і він продовжує ним користуватися.

Суть кредитування полягає в тому, що якщо позичальник не може повернути борг, кредитор має право забрати автомобіль та продати його для погашення боргу. Важливо, що сам автомобіль не продається відразу, а залишається у позичальника, доки не настане ситуація, коли необхідно реалізувати заставу для повернення боргу.

Як працює кредит під заставу автомобіля?

Процес отримання кредиту під заставу авто включає кілька етапів, які позичальник повинен пройти, щоб отримати гроші:

• Оцінка автомобіля: В першу чергу необхідно провести оцінку автомобіля.Оцінювач враховуватиме марку, модель, рік випуску, технічний стан, пробіг та інші характеристики автомобіля. Вартість автомобіля є основою розрахунку суми кредиту, який позичальник може отримати.
• Подача заявки: Після того, як оцінено вартість автомобіля, позичальник подає заявку на кредит. У заявці слід зазначити інформацію про транспортний засіб (наприклад, ПТС, реєстраційні документи), а також свої паспортні дані та інші особисті дані, які потрібні для оформлення позики.
• Розгляд заявки та схвалення: Після подання заявки кредитор оцінює платоспроможність позичальника та вирішує, чи може він надати кредит. На відміну від звичайних банківських кредитів, де велика увага приділяється кредитній історії позичальника, у разі кредиту під заставу авто рішення про надання позики часто приймається на основі вартості автомобіля та наявності документів, що підтверджують право власності.
• Підписання договору: Якщо заявку схвалено, сторони підписують договір, у якому прописуються умови кредитування: сума кредиту, процентна ставка, термін повернення боргу, розмір щомісячних платежів тощо. буд. Також у договорі буде зазначено, що автомобіль перебуває у заставі, і позичальник зобов'язується повернути кредит у строк.
• Отримання коштів: Після підписання договору позичальник отримує гроші. Як правило, гроші можуть бути видані готівкою або переведені на банківську картку позичальника. Цей процес зазвичай займає кілька годин.
• Погашення боргу: Позичальник зобов'язується сплатити кредит у встановлений термін. У разі прострочення можуть бути нараховані штрафи, пені або навіть розпочатись процес вилучення заставного автомобіля.
• Повернення автомобіля: Після повного погашення боргу позичальник отримує назад свій автомобіль. Кредитор знімає всі обмеження, пов'язані із правами на транспортний засіб.

Переваги кредиту під заставу авто

Кредит під заставу автомобіля має кілька явних переваг, які можуть бути корисні для позичальників, які потребують термінових грошей.

• Доступність для людей з поганою кредитною історією: Однією з головних переваг є можливість отримати кредит навіть за наявності поганої кредитної історії. На відміну від традиційних банківських кредитів, де кредитна історія має вирішальне значення, у разі кредиту під заставу авто кредитор орієнтується в першу чергу на вартість автомобіля, який служить заставою.
• Швидке оформлення: Отримання кредиту під заставу авто – це процес, який займає мінімальну кількість часу. Після подання заявки позичальник може отримати гроші протягом кількох годин. Це ідеально підходить для ситуацій, коли необхідно терміново вирішити фінансові проблеми.
• Гнучкі умови: На відміну від традиційних банківських кредитів умови кредиту під заставу авто можуть бути досить гнучкими. Наприклад, можна вибрати термін кредиту, щомісячні платежі та можливість дострокового погашення без штрафних санкцій.
• Відсутність необхідності додаткового забезпечення: На відміну від інших видів кредитів, наприклад, іпотечних, де потрібна застава нерухомості, для кредиту під заставу авто достатньо одного транспортного засобу. Це робить кредит доступнішим для власників автомобілів.
• Використання автомобіля: На відміну від кредиту під заставу нерухомості, де позичальник втрачає право на використання свого майна, у разі кредиту під заставу авто позичальник продовжує користуватися автомобілем протягом усього терміну позики.

Недоліки та ризики кредиту під заставу автомобіля

Незважаючи на безліч переваг, кредит під заставу автомобіля також має свої недоліки та ризики.

• Ризик втрати автомобіля: Найочевидніший і значний ризик – це можливість втратити автомобіль. Якщо позичальник зможе погасити кредит вчасно, кредитор має право вилучити транспортний засіб і продати його покриття боргу. Це може призвести до серйозних фінансових та особистих втрат, особливо якщо автомобіль є основним транспортним засобом.
• Високі процентні ставки: Кредит під заставу автомобіля часто супроводжується високими процентними ставками. Це з тим, що позичальник представляє заставу, і якщо він виконує свої зобов'язання, кредитор ризикує зазнати збитків. Висока ставка допомагає компенсувати цей ризик.
• Додаткові комісії: Кредитори можуть стягувати додаткові комісії за оформлення кредиту, оцінку автомобіля, а також послуги з зберігання транспортного засобу у разі затримки з погашенням. Ці комісії можуть збільшити вартість кредиту.
• Необхідність страховки: У деяких випадках кредитор може вимагати обов'язкового страхування автомобіля, що також збільшує витрати позичальника. Страхування потрібне на період дії кредиту для захисту інтересів кредитора.
• Штрафи та пені: У разі прострочення платежів можуть нараховуватися штрафи та пені, що збільшує борг та робить його важким для погашення.Це особливо важливо враховувати, якщо позичальник не впевнений у своїй здатності своєчасно повернути гроші.

Коли варто оформлювати кредит під заставу авто?

Кредит під заставу автомобіля – це рішення, яке може бути корисним у певних ситуаціях. Він може стати виходом для тих, хто не може отримати традиційний кредит у банку, але має автомобіль, який можна використовувати як заставу. найбільш підходящим:

• Коли терміново потрібні гроші Якщо виникла екстрена фінансова потреба, кредит під заставу авто може стати швидким рішенням. Позичальник може отримати гроші буквально за кілька годин після подачі заявки.
• Коли погана кредитна історія: Якщо позичальник має проблеми з кредитною історією або не може підтвердити свій дохід, але має автомобіль, він може скористатися цим кредитним продуктом.
• Коли потрібен великий кредит: Якщо потрібна значна сума грошей, кредит під заставу авто може бути вигіднішим, ніж традиційний споживчий кредит.
• Коли не хочеться втрачати майно: На відміну від інших видів кредитування, наприклад, іпотеки, позичальник продовжує використовувати свій автомобіль і не втрачає права власності до тих пір, поки не порушить умови договору.

Висновок

Кредит під заставу автомобіля – це зручний і швидкий спосіб отримання грошей, особливо для людей з поганою кредитною історією або тих, хто не може надати інші форми забезпечення. втратою автомобіля та додатковими витратами.Перш ніж оформити такий кредит, важливо ретельно вивчити умови пропозиції, оцінити свої фінансові можливості та бути готовим до своєчасного погашення боргу.

Пояснимо, що є кредит під заставу автомобіля, і як відбувається видача таких позик. Дізнайтеся все про кредитування під заставу авто та ризики для боржника.

Кредит під заставу автомобіля – це вид споживчого кредиту для придбання авто, де машина стає запорукою. Оформлення авто у заставу банку обов'язково, це забезпечує повернення кредиту. Часто потрібний початковий внесок. Автомобіль зазвичай страхується по КАСКО від втрати або пошкодження. Розкажемо, які кредити дають під заставу автомобіля, як відбувається така позика, та яку важливу інформацію необхідно знати боржнику заставного кредиту.

Як отримати гроші під заставу автомобіля: просте керівництво

Застава є забезпеченням за зобов'язаннями та дозволяє позичальнику отримати кредит чи позику під заставу автомобіля. Застава може бути встановлена ​​різними способами:

• при покупці машини;
• при зверненні за споживчим кредитом;
• при одержанні грошей від фізичних осіб чи організацій;
• в МФО та ломбардах.

Якщо позичальник погоджується на забезпечення, він повинен дотримуватись певні умови користування та розпорядження автомобілем, включаючи заборону на угоди щодо розпорядження машиною. Право користування авто зберігається за позичальником, але в договорі з кредитором будуть описані умови експлуатації, вимоги до страхування та проходження техогляду.

Для багатьох позичальників кредит під заставу автомобіля – це як потужний двигун, який запускає фінансову мобільність та прискорює досягнення бажаних цілей.

Розглянемо, якими способами можна взяти кредит під заставу авто:

Спосіб

Пояснення

Заявку на автокредит можна подати через банк чи автосалон, обравши автомобіль самостійно.

Початковий внесок зазвичай становить певний відсоток вартості машини.

Застава виникає автоматично після підписання договору та переказу коштів, проте вимога надання оригіналу ПТС стає менш актуальною через електронне оформлення.

Деякі банки, наприклад, ВТБ можуть не вимагати встановлення застави, але можуть вимагати додаткову страховку на автомобіль.

Умови кредиту, включаючи необхідність оформлення полісу КАСКО, зазначаються у договорі.

Споживчий кредит під заставу автомобіля

Споживчий кредит під заставу автомобіля дозволяє позичальнику збільшити суму ліміту та шанси на схвалення заявки, а також знизити відсоткову ставку. Банк розглядає заставу як гарантію повернення грошей, тому може запропонувати вигідніші умови кредитування.

Застава реєструється через нотаріат та може бути знята після повного повернення боргу або заміни автомобіля на інше майно.

Застава зазвичай встановлюється на автомобіль, що вже є у власності позичальника, сума кредиту залежить від оцінки та технічного стану машини.

Мікропозика під заставу авто

МФО можуть видавати позики на невеликі суми та короткі терміни, але закон дозволяє їм також видавати великі позики під заставу нерухомості (нежитлової), транспортних засобів та іншого майна.

Взяти гроші під заставу автомобіля в МФО, можливо, відповідні умови будуть прописані в договорі позики або окремому документі.

Застава реєструється через нотаріуса, реєстр повідомлень про заставу майна веде Федеральна нотаріальна палата.

МФО може вимагати оформлення договору позики під заставу ПТС, але це не має особливого сенсу, оскільки відсутність ПТС не перешкоджає використанню автомобіля та не тягне за собою штрафів.

Позики між громадянами

Запорука може бути використана при оформленні позики між фізичними особами. Сторони можуть обрати один із варіантів: включити умови про заставу в договір, зареєструвати заставу через нотаріуса або передати автомобіль позикодавцю. Перед передачею грошей позикодавець вимагатиме оцінку та огляд автомобіля, часто із залученням експертів.

Дякуємо за звернення!
Ми зв'яжемося з вами найближчим часом і докладно відповімо на всі ваші запитання

Скільки разів можна закладати авто, чи є обмеження

Часто позичальники цікавляться не тільки тим, чи можна взяти кредит під заставу автомобіля, але і скільки разів можна закласти автомобіль. Так ось, автокредит можна оформити тільки через один банк, а при отриманні споживчих кредитів або позик у МФО під заставу не можна оформити позику із заставою два і більше разів. Банки та МФО перевіряють наявність права власності та обтяжень на майно, використовуючи витяг з нотаріального реєстру.

Можливість закласти кредитний автомобіль за позикою з фізичною особою теоретично існує, але в документах на машину не відображаються відомості про обтяження та заборони. Позичальник приймає він зобов'язання, забороняють продаж, дарування чи передачу автомобіля у заставу іншій особі чи організації. Порушення цих обмежень може спричинити дострокове розірвання кредитного договору.

Тим, хто бере кредит під заставне майно, важливо пам'ятати, що прострочення платежу може призвести до втрати нерухомості чи автомобіля. Тому важливо ретельно оцінювати свої фінансові можливості перед тим, як брати позику у банку.

Державі важливо зберігати фінансову стабільність своїх платників податків, тому для кредитних боржників передбачено можливість подати банкрутство. Найкомфортніше зробити це за підтримки досвідченого юриста, такого, як у компанії «КредитаНет». Знайомий із практикою судових справ про банкрутство юрист правильно підготує всі необхідні документи, захистить інтереси боржника та доведе процес до списання кредиту.

Важливо відзначити, що банкрутство із заставним автомобілем полягає у можливості звільнитися від боргів, пов'язаних не лише з цим автомобілем, а й заборгованості за кредитами, мікропозиками, податками, простроченими рахунками ЖКГ. Не варто економити на своїй свободі, адже результатом юридичної допомоги стане успішне звільнення від заборгованості. Отримати безкоштовну первинну консультацію можна через телефон гарячої лінії або на сайті КредитаНет через форму зворотного зв'язку.

Усі за і проти: чи варто брати кредит під заставу автомобіля?

Запорука майна є поширеною практикою при цивільних угодах. Він дозволяє отримати більше грошей у борг, оскільки ризики кредитора зменшуються, а також надає можливість отримати пільгові умови щодо кредиту чи позики.

Однак, застава на автомобіль має і ряд недоліків, таких як додаткові витрати на оцінку та перевірку технічного стану машини, страховку, а також обмеження щодо розпорядження та користування авто. У разі неповернення кредиту чи позики автомобіль можуть продати за борги. Кожен позичальник самостійно вирішує, чи варто брати кредит під заставу автомобіля.

Кредит під заставу автомобіля – це одна з можливостей отримання додаткових коштів, коли вони необхідні. Однак, перш ніж вирішити такий крок, необхідно розглянути всі плюси і мінуси цього рішення.

Плюси

Мінуси

Більший шанс на отримання кредиту – застава автомобіля може збільшити ймовірність того, що вам видадуть кредит, оскільки це зменшує ризики для банку.

Ризик втрати автомобіля – якщо не виплатити кредит, то банк має право вилучити авто.

Нижча відсоткова ставка – як правило, відсоткова ставка на кредит під заставу автомобіля нижче, ніж на звичайний споживчий кредит.

Додаткові витрати доведеться оплачувати страхування КАСКО та інші послуги, пов'язані із утриманням автомобіля.

Можливість зберегти автомобіль – якщо виплачувати кредит у строк, то автомобіль залишиться у користуванні.

Обмеження на використання автомобіля – не можна продати або передати свій автомобіль без дозволу банку.

Високі штрафи за прострочення платежів – якщо не виплачувати кредит у строк, то банк може нарахувати штрафні відсотки та пеню.

Загалом рішення про те, чи варто брати кредит під заставу автомобіля, має бути засноване на особистій фінансовій ситуації та можливостях виплати кредиту.Якщо є впевненість у своїй здатності повернути гроші вчасно, цей вид кредиту може бути хорошим варіантом. Однак, якщо є сумнів щодо своєї фінансової стабільності, краще пошукати інші способи отримання додаткових коштів.

Декілька важливих правил позики під заставу авто

Кожна позика має свої правила. Розглянемо, як працює кредит під заставу авто. Для оформлення застави автомобіля в банку, МФО або у приватної особи потрібно надати свідоцтво про реєстрацію ТЗ, паспорт технічного засобу та особисті документи (наприклад, паспорт та права водія). На вимогу кредитора проводиться оцінка машини та складається звіт про її технічний стан. Умови використання закладеного автомобіля визначаються у договорі чи додатковій угоді.

Відповідно до статті 339.1 Цивільного кодексу Російської Федерації, застава вимагає реєстрації, якщо основний договір також підлягає реєстрації. Це означає, що при купівлі нового автомобіля з автокредиту обом сторонам необхідно зареєструвати заставу. Для цього документи надсилаються нотаріусу, а потім сплачується мито за внесення інформації до Реєстру нотаріальної палати.

Банки зазвичай самі передають дані паспорта транспортного засобу та інші документи нотаріусу, а витрати на мито можуть бути включені до суми кредиту. Після реєстрації застави банк отримує витяг з реєстру.

Однак, при оформленні позики з приватною особою сторони часто нехтують реєстрацією через нотаріат, щоб заощадити на нотаріальних витратах. Це помилкове рішення, тому що, заощадивши на миті, кредитор може мати справу з проблемами при зверненні стягнення на майно за борги.Тому рекомендується звернутися до юриста КредитаНет, який допоможе вибрати оптимальний варіант дій.

Банк може вимагати від позичальника ПТС для перевірки технічних характеристик автомобіля та оцінки ризиків. Однак, передача ПТС банку не тягне за собою жодних обмежень, якщо застава не була зареєстрована через нотаріальні органи. Якщо ПТС було передано банку, власник може легко отримати його дублікат через ДАІ або електронну систему СЕП.

При заставі автомобіля з автокредиту обов'язково оформляється КАСКО, що гарантує виплату компенсації на користь банку чи позичальника у разі угону, пошкодження чи знищення автомобіля. Якщо ж йдеться про позики в МФО або з фізичними особами, то КАСКО може не оформлятися, однак у договорі мають бути чітко визначені алгоритми дій у разі виникнення подібних ситуацій.

Метою встановлення застави є забезпечення повернення боргу кредитору.

Звернення стягнення на закладений автомобіль може відбуватися як у судовому, так і позасудовому порядку за умови наявності прострочок за кредитом або відмові повернути весь борг за договором позики. Банки та МФО забирають закладені автомобілі при формуванні прострочок, а при позиці між фізичними особами можливе переоформлення прав на кредитора у разі неповернення боргу.

Застава на автомобіль знімається після повного виконання зобов'язань за кредитом або позикою, що має бути зазначено у договорі.

Боржник має право подати на банкрутство та списати борги за кредитами. Найзручніше зробити це за підтримки юриста компанії «КредитаНет». Телефонуйте на гарячу лінію, щоб отримати безкоштовну первинну консультацію.